农村金融如何成为农业农村发展“新引擎”

2017年中央一号文件强调，深入推进承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。加快农村各类资源资产权属认定，推动部门确权信息与银行业金融机构联网共享。让农民手里的土地，变成可抵押的财产权，让天量农村不动产，换来农村发展的“金融血液”。作为农村发展引擎，农村金融备受关注。

着力补短板：

农业供给侧结构改革的呼唤

对黑龙江省种植大户祁跃清来说，2016年是难忘的一年。这一年，他种植了62.5公顷红小豆，但夏季多年不遇的旱灾让产量减少不少，好在他投入的“双保险”挽回了一部分损失。

“‘双保险’就是在原有保成本的基础上再保价格，保费比传统的保成本费用高一些。当时很是犹豫，后来觉得杂粮杂豆风险大，才投了保。”祁跃清一脸庆幸，“事后看还是合适的，保险公司一共赔付了3万多元，扣除保费，每公顷还能多收入100多元。”

随着玉米收储制度改革的推进，小麦、水稻向市场化迈步也是大势所趋。在市场化进程提速的同时，未来农产品除天气、虫害等因素外，还将面临更多市场风险。相比价格保险，收入保险能同时保障产量和价格两种风险，保障能力更强，适应性更广。而农产品期货、期权市场的发展，在价格发现的功能之外，也将为涉农主体提供套期保值、规避风险的工具。

长期以来，农业的“看天吃饭”特性和“小而散”的生产组织方式，使农村金融服务成本高、风险高、效益低，农村金融服务成为我国金融体系中的薄弱环节之一，也是农村经济发展和农业现代化的制度性“短板”。

2017年中央一号文件对于加快农村金融创新较之以往着墨更多，不仅以近千字的篇幅单独章节进行阐述，对各类金融主体的创新作出具体部署，还提出创新财政资金使用方式，推广政府和社会资本合作，撬动金融和社会资本更多投向农业农村等。

中国农业大学金融系教授何广文说，在农业供给侧结构性改革背景下，我国农业农村发展对农村金融的需求更加旺盛，发挥农村金融“新引擎”作用的重要性进一步凸显。

向主体要层次：

推动金融主体分层发展

中央一号文件提出，支持金融机构增加县域网点，适当下放县域分支机构业务审批权限。

“在此之前，金融机构下沉业务中心，重新设立分支机构，但是分支网点权限受到限制，很多贷款都要层层上报审批。下放审批权，是很大的亮点，将直接提高金融服务的效率。”国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠说。

一号文件还对农村主要金融主体发展提出具体要求：

——支持农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等农村中小金融机构立足县域，加大服务“三农”力度，健全内部控制和风险管理制度。完善农业发展银行风险补偿机制和资本金补充制度，加大对粮食多元市场主体入市收购的信贷支持力度。深化农业银行三农金融事业部改革，对达标县域机构执行优惠的存款准备金率。

——建立健全全国农业信贷担保体系，推进省级信贷担保机构向市县延伸。深入推进承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点，探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务。

——持续推进农业保险扩面、增品、提标，开发满足新型农业经营主体需求的保险产品，采取以奖代补方式支持地方开展特色农产品保险。探索建立农产品收入保险制度。深入推进农产品期货、期权市场建设，积极引导涉农企业利用期货、期权管理市场风险，稳步扩大“保险+期货”试点。

张承惠认为，小农分散经营、规模化经营等不同的农业生产组织方式将长期共存，不同组织方式由不同金融方式服务效率更高。对不同的金融机构进行具体部署，有利于推动其提供有针对性的金融服务，满足农村多层次的金融需求。

向改革要动力：

推动农村金融创新发展

一号文件注重创新方式推动农村金融的发展，提出创新财政资金使用方式，鼓励地方建立风险补偿基金，撬动金融和社会资本更多投向农业农村。

中央农村工作领导小组副组长、中央农办主任、中央财办副主任唐仁健说，在确保农业农村投入适度增加的基础上，在对存量资金进行整合的同时，还将充分发挥财政资金的撬动作用推动农村金融的发展。在打击农村非法集资和金融诈骗的同时，鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。

改革是时代的主题，改革是创新的动力之源。2017年，是中央划定集体经营性建设用地入市、宅基地改革和征地改革收官之年。

“发展农村金融所面临的最为核心的问题就是抵质押物不足。从中央一号文件方向来看，在三权分置、‘两权’抵押的改革之下，有了撬动更多金融资本进入‘三农’领域发展的可能性，可以说，这是未来撬动农村金融发展最重要的基本点。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚说。

“据估算，目前我国农村可流转的土地价值约100万亿元，在国家扶贫攻坚的大战略背景下，用金融撬动部分土地资源做抵押贷款，既利于扶贫攻坚，也能为金融机构拓展巨大市场。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示。

缺乏抵押物、信息不对称是农民融资难、融资贵的重要原因。加快推进承包土地“三权分置”、“三块地”及“两权”抵押贷款试点，探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务将通过盘活农村沉睡资源，提高农村自有资源要素利用效率，为农业供给侧结构改革提供必备的物质条件。

（新华社记者 王立彬 胡璐）