透析《四川省农村土地流转收益保证贷款试点工作方案》

——透析《四川省农村土地流转收益保证贷款试点工作方案》

近日，中国人民银行成都分行和省农业厅等联合下发《四川省农村土地流转收益保证贷款试点工作方案》，我省9县(市、区)先期试点。这一方案有什么样的意义，种粮大户和金融机构有何反响和期待，记者进行了采访。

省社科院副院长、省政府决策咨询委员会委员郭晓鸣用“破冰之举”来形容这一政策。

记者：在您看来，政策的出台具有怎样的意义？

郭晓鸣：长期以来，受制于特殊的土地政策，我国农业领域一直是金融支持的薄弱地区，出现了“金融抑制”。比如《中华人民共和国担保法》等法律就规定，农民土地承包经营权不能抵押，但承包林地、四荒地的经营权可以用于抵押。原因在于前者是农民生活的必需品，而后者是农民维持温饱所需之外的生产资料。这反过来迟滞了现代农业的发展，阻碍了农民增收的步伐，扩大了城乡差距。

十八届三中全会《决定》对深化农村改革作出全面部署，对一些长期以来议论较多但始终没有触及的改革有了明确提法，对一些过去虽有涉及但意见并不明确又事关重大的问题有了突破性、开创性的改革意见。比如提出“三个赋予”，赋予农民更多财产权利，赋予农民对承包地占有、使用、收益、流转及承包经营权抵押、担保权能，赋予农民对集体资产股份占有、收益、有偿退出及抵押、担保、继承权。

在此背景下，新政是一项稳妥而兼具突破性意义的“破冰之举”。首先，将有力加快土地流转的步伐，推动农业规模化进程；其次，将加快土地流转市场的形成，提高农村土地的价格发现，提升农村土地的市场价值；再次，将有利于增加农民的财产性收入，缩小城乡差距。

记者：确保这项政策顺利实施，应该注意什么问题？

郭晓鸣：明晰的产权是交易流转、抵押贷款的前提，也是确保这项新政实施的前提。当务之急是，我们要加快农村确权颁证的步伐，赋予土地清晰完整的产权。

其次，要完善农村土地的产权保障体系，保障农民的土地承包经营权，建立客观公正的土地市场评估体系，从导向上说，要保持土地承包经营的长期性，避免短期行为对土地的破坏。

再次，我们要加快培育土地流转市场，建设从市到县再到乡的多层次土地流转市场，为有可能出现的土地再流转打下基础；最后一点，考虑到本次政策偏重于土地经营权，应该考虑为经营权颁证，以方便向银行抵押融资。

记者：在您看来，政策出台后，下一步应该向哪些方面继续努力？

郭晓鸣：目前政策偏重于经营权，有利于土地流转的受让方，也就是经营业主，但对于那些承包经营权合二为一的农民来说，并没有太大意义。下一步，应该继续加大力度，争取将承包权也列为可抵押的范围。

链读

贷款政策实施种粮大户有三盼

就《四川省农村土地流转收益保证贷款试点工作方案》,记者采访了两位种粮大户:黄明水,广汉市连山镇坞木村种粮大户,土地流转面积1300多亩;严一钧,长宁县桃坪乡大林村种粮大户,流转面积1200多亩。他们对政策实施有三盼。

一盼：贷款的成本更低

《方案》提出，土地流转收益保证贷款利率，要根据贷款申请人实际情况，综合其经营项目、信用记录、风险水平等因素合理确定，原则上贷款利率最高不超过人民银行同期限档次基准利率的1.3倍

黄明水认为，相比其他产业，农业的效益低、风险大，如果贷款利率和担保费偏高，将进一步提升贷款成本，挤压农业效益。

他算了一笔账，如果按照现行标准，一年期贷款的基准利率为6%，10万元一年的利息是6000元，再加上担保费，资金成本将突破一万元，占到了贷款总量的十分之一左右，为此，他期待的是，政府能够通过贷款贴息和减免担保费等手段，进一步降低贷款成本。

严一钧今年向当地的一家银行贷款35万元，到年终还贷395640元，利息达45640元，年贷款利率为13%左右。“这是一种联合贷款形式，必须有三对以上的夫妇一起贷才行，尽管贷款利息高，但总归还是能应急。”严一钧说，如果既能贷到款，利息又能少一点，对农民来说最好不过。

二盼：结算周期更灵活

《方案》提出，土地流转收益保证贷款期限原则上为1-3年，最多不超过5年

黄明水认为，农业生产周期长，贷款期限和结息周期都应与之相匹配，由此来鼓励在农业上的长期投资，而不是一锤子买卖。从贷款期限上看，他认为，是否可以更长一些？在结算周期上，能否更灵活一些？此前，银行要求按季结息，甚至按月结息，而小麦和水稻的生产周期通常都超过半年，这为他们带来很多麻烦。

三盼：贷款的力度更大

《方案》提出，贷款额度照土地流转的实际面积、流转收益评估价值、贷款期限、贷款申请人经营状况、信用条件、还款能力以及融资性担保公司担保能力等因素综合确定

贷款金额

在此之前，成都、德阳等地也曾试点过土地经营权抵押贷款，但从实际运作的情况来看，部分农民反映一个很大的问题是，贷款额度普遍不高，部分地区一亩地一年只能贷款100元，1000亩地也只能贷10多万元，这样的资金量远不能满足实际需求，所以经营者兴趣不高。为此，农民普遍反映，能够加大贷款支持力度，提高贷款额度。

严一钧今年的小春备耕费用在200多万元，但唯一的贷款途径只贷到35万元，“其他大多是找亲戚朋友借的，化肥、农药有的还是赊账。”他表示，希望试点之后，贷款的力度能更大。

担保公司有三难

刘进，成都市农村产权流转融资担保股份有限公司副总经理。该公司2008年5月成立，但运行至今，在农村土地承包经营权流转抵押贷款方面依然有一些困难，总结起来有三难：

一是承包经营权的价值认定难。承包经营权不同于其他有形资产，目前没有任何一家评估公司能对其进行科学的评估。

二是金融机构的风险化解难。一般来说，承包经营权流转是按年支付租金，如果在流转期内发生变化，需要再流转，那剩下的租金谁来付？土地上的附着物如何进行评估或者管护？

三是在具体操作中，集体土地所有权、土地承包经营权是独立的，前者属于村集体经济组织，后者属于农户个人。但按照现行办法，如果要对承包经营权进行抵押贷款，必须要经集体经济组织和农民双方确认，这样下来，工作量会很大。