信用卡新规:走了滞纳金 来了违约金 利率最高打７折

　　■天府早报记者冷宏伟

　　习惯刷信用卡的人终于可以愉快地买买买了？央行4月15日公布了信用卡业务新规，对信用卡现有利率定价标准、免息期、相关收费等政策进行调整。新政策对信用卡透支利率实行上下限管理，取消滞纳金，改为收协议约定违约金等，政策将于2017年1月1日起施行。新规将给持卡人带来怎样不同的用卡体验、节省下什么费用呢？

　　 利息最高可打七折

　　如果你习惯透支信用卡超前消费，那新规绝对是利好。按照新规，从明年起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，由发卡机构自主确定。

　　以七折为例，假如持卡人账单日为每月7日，4月1日刷卡20000元，那在到期还款日4月25日只偿还最低还款额2000元，则5月7日的账单上的透支利息就是：20000元×0.035%×23天（4月2日至24日）+18000元×0.035%×13天（4月25日至5月7日）=161元+81.9元=242.9元。如果按现在固定的万分之五计算，则要还347元。

　　不过某股份制银行信用卡中心负责人表示，新规下每个持卡人的透支利率会跟自身的用卡习惯和用卡记录有关，如果持卡人经常发生滞纳行为，那可能就没法享受优惠了。

　　 违约金取代滞纳金

　　信用卡滞纳金一直是被“吐槽”的对象。记者梳理发现，目前各家银行都按5%收取滞纳金，但在最低滞纳金上则有不同，通常为人民币账户最低5元或10元，外币账户基本为最低1美元/欧元。

　　此次央行新规取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金，之后上述事情也许不会再发生。央行方面称，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。这也意味着，银行虽然不再强制收取滞纳金，但还是要对逾期未还的持卡人收取一定数额的违约金，而违约金的数额将“可商量”。

　　 可为第三方支付账户充值

　　此外在新规中，央行在预借现金业务中细分了一种叫“现金充值”，指的是持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。融360分析师李永梅表示，“本人在非银行支付机构开立的支付账户”其实就是微信、支付宝等。

　　不过，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝账户充值，银行该收的利息还是要收的。由于预借现金是不能享受免息还款的，所以从取现当天起至清偿日，银行要按日利率万分之五计收利息，而且按月计收复利。