"港淘"保险受众消费者青睐 业内人士为您深度解析

　　随着生活水平的不断提高，已经有越来越多的四川人走出盆地，前往世界各地旅游购物。“东方之珠”香港就是四川人热衷的出境游目的地，每年前往的人数都在万人以上。如果说打飞的去香港购物已经早已不是新闻的话，那么去购买保险或许正成为一种新时尚。那么去香港买保险对于消费者来说，都有哪些好处？又存在哪些风险？对此，四川台记者漆江做了一番走访调查：

　　刚过去的“十一”长假中，成都市民米女士和老公一起带女儿去香港特区玩了几天，对她和家人来说，这个假期除了收获满满的亲情之外，还增加了一家三口的人身保障———三份保单。

　　根据香港特区保险业监理处最新公布的数据，今年上半年区内保险公司向内地访客发出的新保单保费达101亿港元，占期内个人业务新造保单保费546亿港元的18.4%，再创历史新高。其中，香港重疾险保险产品由于覆盖病种广、保费相对更低等原因，吸引了不少像米女士这样的内地居民前去购买。

　　同样是保险产品，内地和香港究竟有多大差别？记者以消费者的身份咨询了国内几家著名保险公司的客服中心。多家公司的工作人员都表示，由于业务范围的关系，没法解释记者的问题。只有其中一家公司的客服人员简单解释了其中的差异：

　　【如果是在国内的话，还是要尽量选择国内的公司。如果要长期去那边发展的话，可以去那边投保。因为现在国内和香港，包括国外医疗水平不一样，像医疗险这些是有差异的。国内的保险和香港的保险认定是有差异的。比如你在香港购买了保险，你在国内出了险的话，在那边是不是认可的。要考虑这些因素。】

　　那么，香港的保险相比内地的保单优势在哪呢？对此，记者采访了国内某著名寿险公司成都分公司高级客户经理王先生。王经理告诉记者，就现阶段来看，汇率的原因是吸引大陆消费者前往香港购买保险的最重要因素：

　　【之所以有很多人到香港去买保险，是因为香港的利率是放开的，不像我们对利率的管控很严，现在银行的利率也没有放开。保险利率的设定是基于央行的基准利率来设定的，所以银行的利率没有放开，保险的利率也不可能打开。但是新的“国十条”出来之后，新的政策是4.025%。而香港的利率是完全市场化的，所以它的保险定价也是根据市场化的利率来定价。所以在预订利率这一块，就比我们有优势，比如返钱也好，保障也好，收益就会更高一些。】

　　针对有的消费者认为，香港的保险保障范围更广的说法。王经理解释说，中国保险行业协会定义的25种重大疾病已经涵盖了绝大部分发生率较高的重大疾病，其中前6种在重疾发生率中占比达到八成以上，因此可以说已经是极大程度实现了高发重疾病种的保障覆盖。他提醒说，要注意内地保险和香港保险的具体条款，并且给消费者举了个例子：

　　【有天我们有个业务员再给我比较，说某某公司大病种类有很多种，比我们种数多，咋回事呢？我当时听了也很奇怪，并且说我们的病种都有很多限制，严重的啥子病？为什么别人都不加呢？我当时也很奇怪，是不是我们公司的产品就不行？我就把两个做了个对比，实际上条款对两个疾病的病种都是一模一样的。只不过在病种名称上，我们加了严重，别人没加严重。但给客户一个误会就是我们这个赔起来要难点。本质上对病种描述是一致的，换而言之，对病种的界定是一致的。只不过你喊的是橘子，我喊的是广柑。】

　　那么消费者在面对国内保险和香港保险甚至海外保险时，该如何选择呢？国内某著名寿险公司成都分公司高级客户经理王先生给出了他的专业建议，就是大客户可以选择去香港或者海外购买保险，并且一定要找规模较大、信誉较好的公司或者渠道进行合作，以避免风险：

　　【对所有保险公司而言，实际上定价差别并不大，差别现在就体现在服务、公司的品牌、理赔和相应的平台。如果有钱的话，可以去买，但还是要找家正规的公司。你现在买，无非就两个渠道。一个是你亲自去买，第二个就是通过代理公司。亲自过去买，就涉及到成本的问题。代理公司，就涉及到风险的问题。看你买好大的单子，如果你单子买的大，你完全可以亲自去买。如果单子较小，我建议就在国内买。实际上国内很多产品还是很不错，售后、理赔也比较方便、快捷。】

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