四川谋划居民住房地震保险 市州试点纳入决策视线

　　“4·20”芦山强烈地震一周年之际，一个全新的险种正进入各方视线

　　“4·20”芦山强烈地震一周年之际，灾区住房重建进入高潮。4月18日，记者在重灾区芦山县采访时了解到，灾区建房资金主要来自政府财政性补贴、银行机构贷款和建房者积蓄，而在国际上已经较为成熟的巨灾保险赔付资金，则尚未出现在我省灾后恢复重建的运用之中。

  　　 期盼中的地震保险

　　“如果有住房地震保险，保险公司给我们赔一点，再加上政府的补助，重建住房需要的钱基本就够了。”4月18日，芦山县龙门乡居民骆大芬告诉记者，前几天，她托熟人到保险公司去买地震保险，结果保险公司说目前还没有这个险种。

　　对地震保险充满渴望的远不止骆大芬，芦山龙虅塑业有限公司董事长兼总经理徐全意也有类似想法。他告诉记者，如果有住房地震保险，他一定会买。他告诉记者，“4·20”芦山强烈地震震垮了他的厂房，生产线全部停产。“如果有地震保险，也不至于像现在这样捉襟见肘了。”

　　地震保险究竟是什么？西南民族大学副教授熊海帆解释，包括住房地震保险在内的巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过巨灾保险制度，分散风险。

　　放眼全球，不少国家和地区对此已不陌生：针对自己的巨灾特点，这些国家或地区形成了各具特色且行之有效的住房地震保险等巨灾保险体系。

　　 市州试点纳入决策视线

　　 在我国，巨灾保险体系建设进展如何？

　　党的十八届三中全会明确提出，要完善保险补偿机制，建立巨灾保险制度。早前，云南、深圳两地已开始此项保险试点。

　　在我省，《中共四川省委关于贯彻落实党的十八届三中全会精神全面深化改革的决定》也明确提出，推进保险业改革，开展地震、洪灾等巨灾保险试点。

　　四川保监局副局长杨立旺透露，该局已组织相关力量到汶川等地开展调研，待我省在调研基础上经相关厅局研究形成我省方案后上报中国保监会，争取国家早日将我省纳入巨灾保险试点省份。

　　对于此项保险落地，熊海帆认为群众有需要，但难度不会小。同时，他也持乐观态度。在他看来，巨灾保险说到底就是运用保险机制缓解重建资金压力。“当年，四川在全国率先试点农业保险时，各地争论很多，反对者不少，试点保险公司持续亏损。如今，农业保险在全省各地都开展起来，各地还争先恐后开办不少地方特色险种。居民住房地震保险类似于农业保险机制，在开办初期都需要政府主导、财政给予保费补贴，并承担最后的兜底责任，在此基础上，巨灾保险才能得以发展。”

　　对于这一险种，芦山县政府金融办主任张宏也表示，只要哪家公司在芦山开办居民住房地震保险，政府都是欢迎的。

　　 它山石

　　美国：自上世纪70年代起，美国陆续颁布相关法案，为巨灾保险制度的建立提供了法律基础，目前已建立了国家洪水计划、加州地震保险计划、佛罗里达州飓风保险制度等巨灾保险项目。美国巨灾保险制度由政府主导，公司代办，由国家筹集资金并设立专门机构进行管理，商业保险公司参与提高运营效率。各巨灾保险项目享有政府税收减免甚至财政补贴。风险分散也具有多样化，一方面在保险市场上分散风险，必要时还能通过政府进行融资；另一方面利用风险证券化等形式在资本市场分散风险。

　　日本：日本在自然灾害风险管理相关的法律体系的基础上，建立了较为完善的灾害管理体制。日本的地震保险制度由政府和保险公司共同参与，合作管理：先由民间保险公司承保，然后再全部分给由日本各保险公司参股成立的地震再保险公司；地震发生后损失分为保险公司、再保公司、政府三层赔付，赔偿金额越大，政府赔偿的比例越高。

　　新西兰：地震风险应对体系由地震委员会、保险公司和保险协会三方组成。地震委员会由国家财政全资组建，职责是提供防御灾害损失的保险及管理巨灾保险基金等。巨灾保险基金主要源于保费收入以及在市场投资中获得的收益。一旦灾害发生，地震委员会负责法定保险的赔偿，保险公司则依据保险合同负责超出法定保险责任部分的赔偿，保险协会则负责处理各种应急事项。