小微企业信用体系建设的“遂宁模式”——绘出“信用肖像”为企业发展“解渴”
29.10.2015 15:18
本文来源: 中小企业局
10月21日，在中国人民银行遂宁市中心支行内，来自市金融办、市银监局等44个部门正紧张地对第六批“守信红名单”企业进行最终考核，107家企业接受了本次“诚信大考”。“受过行政处罚”“违反劳动法”……这些行为都将导致企业退出“诚信红名单”。
“一票否决”制评选出的“红名单”企业，将会获得包括金融、行政等22项扶持政策，而“考试”失败的企业将退出“守信红名单”，无法再享有扶持政策。
跻身诚信“红名单”
小微企业拿到“真金白银”
在四川君格机械制造有限公司的生产车间里，工人们正忙着将刚生产出来的摩托车轮胎打包装箱。很快，这些轮胎将远销东南亚等国家。
“如果不是银行及时放贷，公司的运作也不会如此顺利。”公司负责人高兴地说道。君格机械作为遂宁本土的汽车生产、销售和摩托车配件制造公司，发展迅速，但随之而来的资金压力，也让公司发展遇到瓶颈。2014年，公司因购买原材料在“遂宁金融网”发布了资金需求信息。很快，他们发布的信息得到了遂宁市商业银行的关注。通过简化审贷流程，银行为其发放了500万元贷款，执行利率仅为7.6%。
作为第五批、第六批“守信红名单”企业，君格机械获得的贷款远不止于此。遂宁市商业银行、中国工商银行、中国农业银行、哈尔滨银行先后与公司建立了合作，贷款余额也从最初的2500万元增加至10900万元，及时化解了公司的资金难题。
2007年，针对小微企业信用程度不高、银行不愿增加信贷投放的现实问题，我市创新推出“守信红名单”企业评选，以自主申报推动企业加强自我信用管理，以部门联合评审保证信用良好企业入选，以政府发文命名保证“红名单”的社会影响力，以金融支持措施保证守信企业获得现实的利益，以年度考核促使获评企业珍惜荣誉，以评选流程和金融支持措施的公开保证社会监督到位。
一边是守信企业获得政策扶持，另一边是失信企业受到“处罚”。因为失信，大英某公司被摘掉到了“守信红名单企业”的称号。随之而来的是，大英县农村信用联社启动了对该公司1000万元存量贷款的压降工作。
严格的评选机制和退出机制，保证了“红名单”的“含金量”。“守信红名单企业”的称号也成为了企业有分量的声誉资产，得到了利率优惠、信贷优先，甚至是信贷市场的选择权。数据显示：从2007年起，107户“守信红名单”企业获得了匹配财政、金融等22项扶持政策。截至今年9月底，95户企业获得74.84亿元贷款支持，利率较全市平均水平低1.2个百分点，节约财务费用支出0.9亿元。
建设“一库两网一平台”
小微企业有了“信用肖像”
2011年，中国人民银行遂宁中心支行牵头启动“一库两网一平台”建设，开始更大规模地为小微企业勾勒信用形象——即建立信用档案。一库，即小微企业信用信息数据库。通过围绕小微企业“三品三表三单”数据（三品：人品、产品、抵押品；三表：水表、电表、报表；三单：订单、税单、报关单），建立信息采集共享机制。“三品三表三单”犹如企业的“信用肖像”，为银行授信和风险判断提供了信用信息参考，同时也为政府主管部门掌握重点企业及支柱产业发展状况、跟踪监测政策实施效果提供了依据。截至2015年9月末，已为遂宁本地1.35万户企业建立了信用档案。
遂宁信用网、遂宁金融网、融资对接平台即“两网一平台”。“遂宁信用网”作为地方信用体系建设的主要载体，“遂宁金融网”和“融资对接平台”通过互联网实现信用展示、需求登记、信息推送、线上对接、跟踪监测等功能，建立开放、互信、常态、有效的互联网银企融资对接模式。截至目前，223户企业通过对接平台融资41.15亿元。
小微企业信用体系建设推动了企业融资，自2011年以来，我市市内金融机构贷款余额年均增长29%；2014年全省金融生态环境测评中，遂宁综合排名全省第一。
推进“试验区”建设
为小微企业发展“助跑”
在遂宁的园林绿化行业中，四川森佳公司可谓是行业“新贵”。这家成立于2013年的公司，由于种植基地、树苗等都处在建设投入阶段，短期难有收入回报，急需银行资金支持。因不熟悉银行信贷流程，不知道如何向银行申请贷款，加之日常经营的购销合同、销售单据、税务票据未整理，无法提供出银行要求的申贷资料，森佳公司的申贷之路险些搁浅。
“多亏看了人民银行的遂宁金融网宣传，要不然真找不到贷款。”公司负责人抱着试一试的心态，在遂宁金融网进行了注册登记，并发布了融资需求信息。在看到信息后，射洪县农村信用联社立即与公司取得了联系，派人上门实地调查后，辅导该公司健全财务报表，整理信贷资料，向该公司提供了200万元流动资金贷款，解决了公司的燃眉之急。
森佳公司遭遇的融资难题在小微企业中很常见，财务制度不健全、无抵押物，缺乏和银行打交道的渠道……都让小微企业遭遇了融资难。据统计，2008年遂宁有银行贷款的小微企业仅380多家，占当时遂宁小微企业总量不到5%。随着遂宁金融网的建立，企业只需上网注册登记发布信息就有银行主动进行对接。通过手机APP，随时随地掌握申贷进展情况。企业与银行的合作互动更加密切，到今年9月末，遂宁已有1525户小微企业获得银行贷款。
与此同时，我市开始探索市场化运作，让小微企业信用体系持续运转。遂宁金融信用信息服务中心的成立即是市场化运作的产物。该中心专门负责“库网平台”建设与管理，提供信息查询与咨询服务。
结合“库网平台”，遂宁市商业银行纷纷设计出“专利产品+”“遂心·税易贷”等信贷产品，以信用信息助力小微企业发展。
据了解，通过开展“试验区”建设，我市的信用环境不断优化，信贷资源得到合理配置，取得“服务政府、辅助银行、扶持企业”的良性互动，信贷市场效率有效提高，单笔贷款办理时间由10个工作日缩短至不到3个工作日。截至2015年9月末，遂宁市本地金融机构同比新增贷款108.11亿元，增长18.51%，增速高于全省平均水平6.09个百分点，位居全省第四；异地金融机构贷款余额达307.05亿元，新增46.47亿元，增长17.83%；金融机构不良贷款率仅1.64%。
本文来源: 中小企业局
29.10.2015 15:18
关于开展股权融资实操策略公益培训的通知
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