合肥:以信换贷“税融通”为中小企业解渴

27.10.2015  11:37
核心提示:企业凭信用可贷款真是没想到,税融通能如此方便地申请贷款,这真是解决小微企业的大难题了! 10月20日,合肥旺城开锁换锁有限公
      企业凭信用可贷款“真是没想到,‘税融通’能如此方便地申请贷款,这真是解决小微企业的大难题了! ”10月20日,合肥旺城开锁换锁有限公司总经理袁军连声叫好。他的公司属小微企业,因为具有长期良好的纳税信用记录,在合肥市庐阳地税分局辅导下,仅用3天时间,便获得民生银行提供的贷款。

  “税融通”是商业银行根据企业纳税信用级别和税款缴纳情况,向企业提供贷款或其他金融产品服务,将纳税人纳税信用级别与企业融资发展有机结合起来,实现了纳税服务与金融服务的对接。合肥市地税局庐阳分局局长梅玉华介绍,“税融通”实施以来,只要是纳税信用评价为A、B类且无不良纳税记录的中小企业,就可以向民生银行申请5万至500万元的贷款。

  “较之于以往需要贷款抵押物,现在中小企业用纳税信用,就能获得相应的信用融资,缓解了资金难,也降低了企业的经营成本。 ”目前,民生银行已在合肥市地税局包河、庐阳办税服务厅设点,核实纳税信用证明材料及申办融资业务,已有6户小微企业累计向银行成功申请贷款超过300万元。

  在蚌埠市,“税融通”也在蓬勃发展。蚌埠市瑞祥教育装备有限公司总经理陈宏刚告诉记者:“仅凭良好的纳税信用,建行就给我们放款150万元,这在以前根本无法想像。”截止到今年10月,蚌埠市“税融通”业务已促成金融机构发放贷款7933万元,惠及企业41家,其中建设银行1917万元,工商银行366万元,农业银行1470万元,发放过桥资金4180万元,合计突破7000万元。

  今年6月,省地税局与民生银行签订合作协议,在全省地税系统推广“税融通”。仅在推广的头一个月里,全省各金融机构为326家中小企业授信,累计发放贷款5.1亿元,取得了良好的社会效果。省地税局纳税服务处负责人说,今年“税融通”对象由A类纳税人扩展到B类以上纳税人,扩大了政策覆盖面。此外,贷款风险补偿纳入我省银政担“4321”风险分担体系,由省财政每年安排30亿元担保类资金,从而提高了商业金融机构参与“税融通”业务的积极性。

  “银税”互动快捷融资助力中小企业发展

  今年初,安徽联盟模具工业股份有限公司与江苏一家企业签订了逾2500万元的模具配套订单。由于刚过完农历年,公司流动资金出现阶段性的紧张。后通过“税融通”成功贷款350万元,解决了公司全年储备生产遇到的资金难题。公司负责人说:“目前,公司已实现产值3500万元,销售收入3200万元。 ”

  日前,全省税务系统把“税融通”作为助力企业发展的“加油站”,优化税收服务的“助推器”。芜湖市地税局负责人告诉记者,全市已通过“税融通”发放贷款3010万元,直接增加就业人数324人,有力支持了一批正在成长中的中小企业。

  2013年起,我省在马鞍山、铜陵市等地推行“诚信纳税,以税助贷”的“税融通”试点,地税部门与金融机构合作,以中小企业纳税情况和税收信用记录为依据,对按时足额、诚信纳税的中小企业提供一定金额的信用贷款服务。试点取得成功后,今年开始面向全省推广。

  税务部门在“税融通”贷款业务中,发挥了关键性的作用。省地税局纳税服务处负责人介绍,税务部门充分发挥信用评价作用,而信用则决定企业能否申请到贷款。“地税与银行签订保密协议,为银行提供中小企业2~3个年度纳税信息;在受贷企业出现税收风险时,税务部门可以及时向金融机构发出风险预警提示。 ”

  不少已办理“税融通”的企业负责人表示,“税融通”不仅为企业借贷、续贷提供了便捷,减轻了企业资金成本的压力,还能给企业在加大生产、持续经营方面提供非常重要的资金支持。此外,“税融通”还有助于引导企业经营者走 “诚信纳税、诚信经营”的道路。合肥市地税局纳税服务处处长黄黎明说:“银行的贷款会更多地流向诚信纳税人。 ”

  破解“税融通”瓶颈年底实现全省覆盖

  最近,合肥一家企业负责人告诉记者,该公司曾试图申请“税融通”贷款,但因界定不是中小企业,最终没获批准。梅玉华介绍,当前对企业的规模认定标准不统一,影响了“税融通”业务的拓展。比如,税法规定享受税收优惠的小微企业标准,要严于经信委等部门的认定标准,这就造成各部门对小微企业概念的不同理解,不利于规范小微企业享受财税的优惠。

  “一些原本符合‘税融通’贷款条件的企业,因不熟悉‘税融通’的贷款形式和具体程序,导致企业在紧缺资金时失去了及时融资的机会。 ”梅玉华认为,“税融通”是一个新的融资手段,对于众多企业来说,金融部门和税务部门要进一步宣传推介“税融通”,否则就会出现“藏在深闺人不知”的情况。

  缺少业务规范,也是“税融通”发展过程中的一个“拦路虎”。虽然“税融通”主要取决于商业银行对企业纳税信用的认可程度,但从银行角度出发,仅凭纳税信用就给予企业发放贷款,不少银行感到有压力,因为风险有点高。对此,芜湖市地税局相关负责人说:“期待金融主管部门对‘税融通’贷款业务予以规范,更好地指导商业银行开展该项业务。 ”

 
  税融通’涉及到银行、税务、担保等多个单位,需要进一步加强合作。 ”有业内专家认为,税务机关需要把诚信纳税的中小企业推荐给商业银行,让商业银行更容易选择合适的中小企业发放贷款,减少贷款审核成本。

  目前,我省税务机关已同建设银行、交通银行、民生银行等银行签订了合作协议,“税融通”的推广力度势必进一步加大。按照我省新近出台的《金融支持实体经济发展的意见》的部署,我省将对已有纳税记录、无不良信用记录、纳税信用级别不低于B级的中小微企业全面发放“税融通”贷款,力争今年年底前实现全省覆盖。