互联网金融迅速发展有其基础

不论对余额宝有怎样的看法，它却为越来越多的人所接受。人们对于它高于银行存款的利率自然是一个重要原因。对余额宝的盈利模式，全国政协委员、中国公司银行行长杨凯生认为，互联网金融尤其是余额宝的盈利模式，将会在利率市场化后失去优势。因为，利率市场化后，余额宝的利率应该和其他的活期存款利率在一个水平线上竞争，这样，余额宝的盈利模式将会不再。

从这个意义上来说，余额宝们的走向，不光只关系到这些金融产品本身的生存。而公众也期待着，即使“宝宝”们有一天失去优势，有关部门也要从金融领域发展改革的大局出发，既防控好风险，又要使其得到创新发展。作为一种多元化的理财产品，人们在依赖银行的同时已经离不开互联网金融，即使它的收益下降，人们也仍然热衷。今年春节过后，余额宝的收益一路走低，在承受各方面质疑的情况下，储户们毫无顾忌，仍将钱投进去。一位储户这样说，我刚工作两年，手头的积蓄不多。之前接触过银行理财产品，但至少5万元才能购买，而且期限之内不能兑付，不太适合我们这种工薪阶层。去年年底我发现了余额宝，就把银行账户里的3万元活期存款陆续转了进去。最近收益虽然下跌了一些，但我每天也能有5元钱的收益，就连周末也不“欠薪”。这5块钱虽然不多，但也够买一顿早餐。我没有太多金融知识，也不关心余额宝是怎么赚钱的，只要它合法存在，我就会继续支持。

与这位储户想法的人有很多，利率市场化实现之后，虽然余额宝的优势渐失，但选择它理财的人仍会很多。因为，余额宝这种理财方式有它固定的群体，它所面对的主要是中青年人群。

央行此前公布的一份报告显示，2013年我国移动支付的笔数和金额同比增幅超过200%，是当年电子支付笔数和金额中增速最快的一部分。事实上，移动支付的爆发式增长只是当前互联网金融快速发展的一个注脚。过去的一年被誉为互联网金融元年，今后互联网金融又将何去何从？中国人民银行行长周小川认为，互联网金融业务发展是一个新事物，所以过去的政策、监管、调控等各个方面不能完全适应，需要进一步完善。但整个来讲金融业的政策是鼓励科技的应用，因此也是要跟上时代的进步。当然加强互联网风险防控已成为摆在企业和监管者面前的首要课题，不过不能因为有风险而扼杀创新，关键是在国家层面制定符合市场规律的政策进行有效引导，进一步促进创新型的互联网金融在中国蓬勃而有序的发展。

所以，统一互联网金融与传统金融的监管体系；加强互联网金融投资者权益保护；探索设立互联网金融投资者保障基金等，所有这些都是在鼓励公平竞争和支持创新前提下的合理监管，而在这些监管措施下，互联网金融的创新也仍将继续，就像网络销售已对传统商业形成相当程度的替代那样，有理由预期互联网金融也会有那一天。因此，对余额宝等“宝宝”们既要监管，更应看到它们积极意义的一面。