云南：商业银行服务小微企业 从被动变为主动

　　 云南中小企业21.8万家 占全省GDP46%

　　记者从云南中小企业协会了解到，截至2013年底，云南省中小企业数量有21.8万家，占云南省企业数量的97%以上，创造的GDP占全省的46%。未来扶持中小企业发展将成为促进云南经济社会发展的重要举措。

　　据了解，经过多年发展，以中小微企业为主体的民营经济已经成为云南省国民经济的重要支撑、扩大就业的主要载体以及财政收入的重要来源。近年来，随着经济增速放缓，云南中小企业的困境也逐步凸显。

　　据云南省工信委消息，近年来，虽然云南省小微企业发展迅速，经营领域进一步拓宽，综合实力也在不断增强。但云南省民营经济由于起步较晚，基础较弱，存在规模总量不大、企业实力不强、金融环境不够完善、政策落实不够等突出问题，致使“融资难”一直困扰着云南省民营企业。

　　 商业银行抢占中小企业金融“蓝海”

　　在我国现有的金融制度下，银行贷款是中小企业的主要融资渠道，加大对中小企业的支持力度，是解决我国中小企业融资难最直接、最有效的办法之一。而服务中小微企业，也成为商业银行寻求差异化竞争、寻找新的利润增长点的主要目标。以广发银行昆明分行为例，截至2013年底，该行中小企业贷款占比已达到70.26%。

　　业内人士认为，银行要经得起考验，自身需要做很大的调整，发展小企业业务是其中的一个重要方面。中小企业已经成为下一步商业银行需要抢占的金融“蓝海”。这块业务是一举多得：资本占用较少，巴塞尔委员会把小企业风险权重调降至75%，而大企业是100%，也就是说做小企业可以比大企业节省25%的资本。此外，可以上浮利率，获得更高收益，也可以让银行的员工经受风险定价的考验，适应利率市场化的环境。

　　在“银十条”、“国九条”文件出台后，广发银行依据战略定位，在信贷资源偏紧的情况下，设立了小微企业专项信贷额度，用于支持国标标准项下的小微企业贷款投放，优先保证小微企业的贷款需求，确保了我行对小微信贷投放的持续性。

　　据了解，广发银行昆明分行已明确用特色化、专业化战略赢取市场，以清晰的区域战略进行业务拓展，加快发展中小企业业务，致力打造“中国最高效中小企业银行”。

　　 中小企业特点倒逼商业银行创新产品和服务

　　据广发银行昆明分行小企业部负责人介绍，由于中小企业的特殊属性，倒逼商业银行突破原有局限，创新产品、服务和信贷结构，从被动服务到主动营销转变，真正契合中小企业的需求。

　　近年来，广发银行推出了十项措施，从建设特色支行“小企业金融中心”、配备专门团队、设立专项信贷额度、创新产品、提高贷款不良容忍度、构建快速审批流程、启动小微企业贷款专项金融债申报发行工作等方面推动小企业金融业务发展。

　　目前，广发银行昆明分行已成立2家“小企业金融中心”，建立小企业专项审查、审批团队。对于符合标准化产品要求的客户，授权小企业专职审批人在“小企业金融中心”直接审批，大大缩短审批流程。为了缩短审批时间，广发银行还专门为年销售收入在1000万元至15000万元之间的小企业客户量身打造的标准化快捷融资解决方案，可接受房产、土地、动产、融资性担保公司担保以及控货权贸易融资等担保方式。

　　针对中小企业抵押物不足的情况，广发银行还面向专业市场、行业协会、产业集群的优质中小企业客户推出的以联保为主要担保方式融资性产品，该产品最高授信总额可达5000万元。（记者 杨之辉）