新闻调查：银行理财产品热销，市民购买请认清风险

　　银行“理财产品”从诞生之日起，就受到了广大普通老百姓特别是一些中老年投资者的追捧。“利率相对偏高、银行承诺刚性兑付”成为投资者选择的主要原因。四川台记者漆江走访成都市内多家银行了解到，每家银行都推出了不同“年化收益率”的理财产品，主要以中、低风险的产品为主。那么，消费者应该选择什么样的理财产品？在购买时又该注意哪些问题呢？

　　目前，成都市面上销售的银行理财产品期限区间很大，从几十天到几年不等。而消费者选择的趋向也大不一样。

　　投资者1：随便你嘛，我买的短，都是几个月几个月的买。何必把钱一哈就整几年有啥意思呢？一般都是两、三个月。

　　投资者2：我一般买中长期，就1年期左右的，几个月难得跑。

　　银监会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。这一措施的出台，与消费者的直接利益紧密联系。因此，市民在第一次购买银行理财产品之前，都会做一个风险评估。

　　1 民生银行成都某支行高级理财顾问张女士：

　　它是根据你的基本条件和实际情况，比如像你的年龄、大概资产，还有你的投资趋势和趋向啊！

　　消费者购买银行理财产品，最怕的就是“年化收益率”不能兑现，甚至本金亏损。记者在查阅各家银行的理财产品说明书时发现，多数银行都会在说明书中注明：本产品的风险评级为银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。

　　2 中信银行成都某支行高级客户经理王先生：

　　风险都是属于较低。一共就有5个等级，绿色的是保本，黄色的呢就是属于比绿色风险稍微高一点。都是稳健型的或保本型这种较低风险的。基本上目前全都是这种。这是银行自己划的，全国通用的理财风险等级。只有绿色的保本的，其它都是非保本，但是黄色那些都是最为稳健的一种。

　　3 民生银行成都某支行高级理财顾问张女士：

　　这个是人民银行评估下来的，风险2级。风险2级哪些客户可以买呢？比如保守型、稳健型、进取型客户可以买。如果是风险3级，就直接是进取型客户才能买，保守型客户就买不到了。因为它不承诺保证本金嘛。保守型客户一般要求是给予本金承诺性保证。

　　据一位银行理财人士坦言，理财产品的风险评级确实是由银行自己评定的，各家银行都有自己的评定标准。目前市面上的理财产品种类繁多，但对于风险级别，业内却缺乏统一的标准。标准不同，也就造成了同一类型的理财产品在不同银行的评级不同。但每家银行的工作人员都向记者保证，低风险的理财产品“刚性兑付”肯定没问题

　　4 兴业银行成都某支行工作人员黄女士：

　　这些都是低风险嘛，保本就是跟定期一样安全。低风险我们反正还没出过事，基本上就属于没什么风险的。它的属性是低风险，已经是最低风险了。没什么问题。

　　5 成都银行某支行客户经理何小姐：

　　保本的，我们银行是低级风险的。根据时间不一样，短期的、长期的，如果对应收益率高一点的话，肯定风险会越大。

　　6 民生银行成都某支行高级理财顾问张女士：

　　有些银行为什么卖理财那么多年了，就没出现过风险，因为它的客户把稳度很好，他买的都是自己的理财。有些银行虽然盘子大，安全是安全。但买了之后，他买告知清楚是代售产品，导致收益没达到最初的收益率。07年到现在，每天5到6款理财发售，一年就是几百款产品，接近1000款产品。这是全国性的客户都在买，如果其中一款出现问题。不止是一个客户，那这个事情会曝光出来。你可以通过新闻网络可以去查询，有没得这方面的数据。

　　业内人士提醒广大投资者，想要又快又准地选对低风险的银行理财产品，先要有一个基本观点，就是所有的理财产品都是有风险的，不存在包赚钱的产品。因此，除了看预期收益，关注产品投资标的、收益类型、投资期限等细节内容，还要关注资金的投资去向，理性投资，做好资金配置，选择真正适合自己的产品。民生银行成都某支行高级理财顾问张女士：

　　像这种是根据自己的实际情况，比如像老年人，他可能觉的保本又保息心里会更踏实一些。你自己可以把资金合理支配，不一定把所有的钱砸在一款产品里面。你可以根据自己的条件，比如你现在有10万元钱，可能两个月后要用5万，怎么处理？我拿5万来买两个月的。如果我还有剩下来的钱，大部分时间都不会用或者有急用才用或者半年后才考虑去购置什么东西，那就可以这样规划哈。

　　四川台记者漆江报道

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