金融扶贫 “贷”老乡奔小康

□本报记者 李淼

农民融资难，贫困户贷款更难。要“拔穷根”，金融支持不可缺席。

近年来，我省从政策性金融到农村合作金融再到商业金融，不断发力。尤其是2014年来，先后出台金融服务改革方案、金融支持扶贫惠农工程实施意见，在巴中启动金融扶贫改革试点，探索金融“造血”机制，让更多贫困人口有钱“找钱”。

面对传统短板和攻坚新形势，我省更是创新支持引导方式，强力推进扶贫小额信贷，金融助力扶贫“积极入席”，全力“贷”动500万老乡脱贫奔小康。

金融脱贫成效初显：

特色产品创新不断贫困村互助资金9年借出7.26亿元

巴中因地制宜开发“巴山新居贷”等金融扶贫产品；“国贫县”南江瞄准产业，一口气推出“乡旅贷”、“南江黄羊贷”、“巴山土鸡贷”等特色产业贷款……金融机构也在发力，农行四川省分行透露，截至今年6月末，该行在“四大片区”贷款余额490亿元，近3年净增160亿元，直接和带动近100万农民脱贫减贫。

在我省不少商业贷款“死角”，农村合作金融也已持续“滴灌”近10年。

2006年，旺苍县在全国率先启动贫困村资金互助试点，五权镇中河村贫困户焦道刚在互助社顺利借到4000元。从两间猪舍一头母猪起家，如今年赚10多万元。这项尝试被称为“穷人家门口的银行”：国家给每村15万元—25万元不等资金，村民缴纳几百元互助金，建起民有民用、民管民享并周转使用的生产发展“资金池”。2006年来，全省21个市州、129个县、1734个村开展过试点，资金最多时达3.551亿元。为由“多”变“精”，我省2013年启动退出机制，目前保留试点县34个、829个村，资金总额1.73亿余元。

“近12万农户入社，贫困户近4万，累计借款7.26亿元。”省扶贫移民局局长张谷表示，下一步还将探索互助金与扶贫小额信贷结合，让金融机构做“批发商”，互助社变“零售商”，破解融资需求。

贷款难依然突出：

多方呼吁建扶贫担保基金小额信贷定制特惠扶贫品牌

金融扶贫成效显著，但短板依然突出。一项调查显示，农户金融贷款覆盖率不足10%，贫困村不足5%，人均从金融部门获贷仅65元，从民间高利贷借资则高达190元。

到2020年将全省近500万贫困群众带出贫困线，需逾千亿元资金。仅靠财政资金和合作金融，显然不够。更有力地撬动商业金融，尤为关键。

但一位银行负责人坦言，贫困户贷款风险大、成本高，让商业金融难免纠结。同时，贫困户因没有合适投资项目、稳妥收入保障及借贷习惯，也存在“不敢贷”的担心。

不过，人行巴中支行副行长王峰华指出，商业金融并非天然“重城区、轻乡镇、忽视边远贫困村”，缺乏风险补偿机制是积极性的最大束缚，“只要能分担化解风险，银行何乐而不为？”

多位受访贫困户、基层干部和金融机构共同呼吁：希望政府整合资金，建立专门的扶贫担保基金。

我省已对呼声积极回应。张谷表示，正将扶贫小额信贷作为精准扶贫专项品牌重点推进，为贫困户量身定制特惠金融产品。

2014年，我省六部门已专门出台《创新开展扶贫小额信贷的实施意见》，瞄准贫困户“能贷款、能发展、能致富”、金融机构“放得出、收得回、有效益”，推动构建“政府搭台、银行唱戏、农户下单”互动共赢格局。

7月10日，全国产业扶贫金融创新研讨会在巴中召开，四川扶贫小额信贷探索更是备受各方肯定。

“扶贫惠农贷”突破：

试点示范县评级授信全面完成全省已上报扶贫小额信贷计划60亿元

4月26日一早，邮储银行流动服务车开进南江县栗园村小学，巴中首笔扶贫惠农小额贷款在此发放。“没想到，写个申请，几天就办下来了，还亲自送上门！”何南江等5户贫困户获贷30万元。

目前，省扶贫移民局已与农行、邮储银行、农信社三家合作，确定旺苍、通江等5个“国贫县”为试点示范县，推出“扶贫惠农贷”。该产品通过建评级授信体系、完善风险防控、发挥驻村干部作用三招精准破解信贷难，让银行轻装上阵。

第一招——确定诚信度、劳动力、劳动技能、人均纯收入四大评级指标，贫困户据分值申请5万元以下免担保、免抵押贷款。第二招——建县级风险补偿金和村级风险互助金，对按期还款贫困村户给予利率优惠、提高授信奖励，反之停贷降级。第三招——通过4万余名驻村干部组建村级风控小组，实现评级授信、项目选择、帮扶措施、资金使用、扶贫效益“五个精准”。

省扶贫移民局副局长刘维嘉说，将围绕贫困户与龙头企业、专合组织、种养大户等利益联结， 探索自主发展、入股分红、合作经营3种信贷资金使用方式，“后两种既培养贫困户合理理财思维，又有效解决散户能力不足、销售不畅难题，放大信贷效益。”

今年6月，巴中市县政府共同出资7500万元设立“精准扶贫专项发展基金”，帮扶部门为贫困村建立10万元-20万元“扶贫专项发展基金”，撬动合作银行7.5亿元信贷投放。“到2020年可达四五十亿元。”巴中市长冯健说。

效果已显现。仅1个月，巴中已为1102户贫困户发放免抵押、免担保信用贷款2220万元。

目前，全省6个试点示范县评级授信全面完成，评级授信贫困户达10.5万户，6200户贫困户成功申请扶贫小额信贷1.2亿元。而全省贫困户评级授信工作将于年内完成。各地已上报今年扶贫小额信贷计划约60亿元。