美国金融监管加码 处罚银行力度增强

　　金融交易原本是银行自己内部的事情，但随着金融危机后监管法案的实施，越来越多的“紧箍”加到了银行身上。这催生了大量“神秘”的法务工作人员。他们大多并非法律系毕业，工作内容包括许多的文件整理和政府沟通。他们每天做的事情就是向政府解释“我们是合法的”。

　　加强监管改变交易模式

　　Angela从来没有想到过她有一天能坐在交易室成为交易部门的一员。心理学系的她在本科毕业后没有按照父母的安排去学医而是进了投行。“当时合规部门需要扩招，面试官看中我做事仔细、记性不错就录取了我。” Angela觉得当初对银行毫无认识，进入合规部门纯属误打误撞。但是现在看来当初的职业选择还相当不错。

　　“目前我们在作一个新的交易结构。银行需要构建很多公司结构来完成复杂的交易，满足自身和客户的融资需求。但是以前的交易结构不符合沃尔克法案的规定，银行现在必须设计一个新的交易结构来保证符合新监管规定的同时能够继续完成以前的交易。” Angela告诉《第一财经日报》记者。

　　据了解，在2008年后为了防止纳税人的钱再次被拿去拯救银行，美国国会通过了一系列的法案来加强监管，禁止银行从事自营交易等系列有可能承担过多风险最终再次出现全行业性质的资本不足急需救援的情况。

　　Angela说：“我们花了一个月的时间设计了新的交易结构，我们认为既符合法律也达到了客户和银行的要求。但是当我们向美联储申报审批的时候还是没能通过。美联储认为这个交易本身没有问题，但是担心形成先例以后会有其他更加有风险的交易套用这个结构。所以我们只有重新开始再次设计新的交易结构。”

　　监管机构还能不断地从新的角度质疑以前存在的灰色地带。今年7月美国联邦与州级政府部门在长达数月的激烈谈判后，宣布对法国巴黎银行(BNP)提出刑事诉讼，最终巴黎银行同意认罪及接受89亿美元的罚款。司法部指控巴黎银行在过去几年中为苏丹和其他被美国列入制裁名单的国家转移了数十亿美元的资金，实际上帮助其洗钱。

　　处罚银行成本增高

　　巴黎银行的罚单虽然已经是天文数字，但是与其美国同行收到的罚单相比还是相形见绌。美国银行8月21日同意支付166.5亿美元罚款以换取美国司法部停止调查美国银行在2008年金融危机爆发前向消费者出售不良抵押贷款证券。而此前美国银行因为同样的原因向“两房”的监管者联邦房屋贷款署(FHFA)和纽约州检察院支付过罚金。美国银行为金融危机期间的相关法律纠纷总共已经支付了超过600亿美元的罚金。

　　美国银行也不是特别的案例。摩根大通此前也因为出售不良抵押贷款证券被司法部罚款130亿美元。而规模相对较小的花旗则也因为同样的原因被司法部罚款70亿美元。美国银行业今年最近的季报上充满了这类法律开支，目前已经成为仅次于贷款坏账损失的第二大经营损失。

　　“监管部门通过一系列的罚款使得银行现在非常重视合规。以前的问题就算是请最好的律师也没有什么用了，但是需要保证现在做的事情不会在将来造成问题。” Angela说。

　　银行法律需求增加

　　同时以美联储为首的一系列监管机构也总结了经验加强了日常监督的项目，试图通过更多的日常性报告提前知晓银行的动向，发现潜在的问题。

　　“现在每周需要上报各种监管机构的报告比2007年以前的时候可能要多上几十倍。现在的每个监管机构都在积极寻求更为具体的信息。每次报告交上去后，对方还会发来跟进问题。经济危机以前那些报告都比较笼统地从一个很高的层面报告银行的情况，报告交上去后也多半是石沉大海。” Angela说。

　　如果监管机构要求的报告没有做好就会有严重后果。纽约联储银行负责金融监管的资深副行长Daniel Muccia在去年12月11日给德意志银行高管的信中写道，“德意志银行的一些美国分支机构制作的财务报表质量低劣、不准确、不可靠，其错误的程度和范围强烈显示出，该公司整个美国监管报告体系都需要大范围的矫正措施。”Daniel Muccia在信中表示，德意志银行无法提供有质量的监管报告等同于“系统性瘫痪”，令这家银行面临重大经营风险。

　　Angela表示：“目前与法律相关的部门都在不断扩张。以前交易部门没有我的职位，而现在我们有6个人为交易员们审核交易，提供建议和准备监管机构需要的报告。我以前所在的合规部门更是爆炸性发展，现在的人数已经相当于5年前的3倍，而且还成立了合规部门下的技术支持部门来强化计算机系统以保证能够产生有质量保证的监管报告。”

　　据了解，银行内除了法律部之外大多数与法律相关的工作人员都没有法学院教育背景。“我们没有执照上庭但是也熟悉各种监管法规，在监管部门有熟人，而且工资只是交易员们的一个零头。雇用一个律师可能和雇一个交易员一样贵，而且好律师都更喜欢在律所。” Angela表示。