“港淘”保险正火:占当地市场份额近20%警惕四大隐形风险

    “我听广东的朋友们推荐了好多次，说香港的人寿保险很划算，这次利用假期就在香港给女儿、老公和自己各买了一份定期寿险。”

    刚过去的“十一”长假中，成都市民米女士和老公一起带女儿去香港特区玩了几天，对她和家人来说，这个假期除了收获满满的亲情之外，还增加了一家三口的人身保障———三份保单。

    如果说打飞的去香港购物已经OUT了的话，那么去购买保险或许正成为一种新时尚。根据香港特区保险业监理处最新公布的数据，今年上半年区内保险公司向内地访客发出的新保单保费达101亿港元，占期内个人业务新造保单保费546亿港元的18.4%，再创历史新高。其中，香港重疾险保险产品由于覆盖病种广、保费相对更低等原因，吸引了不少像米女士这样的内地居民前去购买。

    同样是保险产品，内地和香港究竟有多大差别？香港保单真有如此大的吸引力？成都商报记者在比较了多份保险保单后，为您解答两类保单的优劣。

    问原因

    赴港投保或为高保障 或为居留权

    来自香港保险业监理处的数据显示，最近几年，内地访客赴港买保险的热情逐渐升温：2010年，内地访客保费为44亿港元，占当年香港个人业务新造保费的7.5%；而今年仅上半年，内地访客保费就已达101亿港元，占比飙升至18.4%。

    “目前香港保险产品开发较为充分，选择比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。”首都经济贸易大学金融系教授庹国柱在接受媒体采访时表示，像内地没有投保渠道的植物人、自闭症、严重哮喘之类疾病，香港也在承保范围之内。

    以重疾险为例，内地一般约有35种，香港则在50种以上，部分公司甚至超过60种。另外，在香港医疗赔付不剔除社保，记者仔细查看香港医疗险条款后发现，所设定理赔标准全球范围通用，不抵消各地的单独保险福利。与之对应，内地是补偿型医疗险，即剔除社保赔付之后的补偿。

    另一方面，购买高额的保险，并通过趸交的方式缴付保费，也是部分人申请在港居留权的一个“筹码”。此前内地访客赴港买保险频现大单，以投资型保险为例，香港保险业监理处数据显示，2013年，向内地居民发出的投连险新造保单共11504件，保费总额约为54.57亿港元。其中，新增投连险整付保费36.17亿港元，保单716件，以此计算，投连险新单趸交件均保费约为505万港元。

    投连险件均保费多达数百万，部分业内人士此前认为是香港保险的收益高从而吸引内地高端投资者所致，其实不尽然。香港保险业监理处相关人士曾在接受《每日经济新闻》邮件采访时解释，以整付保费方式缴付的保单，当中大部分是属于“资本投资者入境计划”的投连险保单。在该计划下，属于适用范围内的境外人士只要把不少于1000万港元的投资在获准许投资资产类别（包括符合资格的投连险），并符合其他条件，便可申请在港居留。由此可见，正是由于该部分人的存在才拉高了件均保费，而不全是一些宣传中所谓的当地保险高收益所致。