温州实施民间融资管理条例
13.02.2014 12:30
本文来源: 中小企业局
《温州市民间融资管理条例》将于下月1日起实施。条例规定，单笔借款金额300万元以上，累计金额1000万元以上，都要到温州民间借贷服务中心备案。
温州民间借贷服务中心是2012年4月26日挂牌成立的，可谓应时而生。一直以来，一方面急需用钱的人没有可靠渠道去借钱，不得不借高利贷；另一方面，有闲余资金的人，又找不到可以信赖的人，不敢借出钱去。信息不对称，让民间借贷市场乱象重重。由政府引导、企业化运作的借贷服务中心应运而生。
温州民间借贷服务中心运行得怎样？给借贷双方带来了哪些便利呢？记者前去探班。
发布民间借贷利率
“官方指导价”
温州东明路东明景园二楼，2300平方米明亮宽敞的大厅里一溜柜台，两边放置着各类展板。一面电子屏幕上跳动着一排排红色的数字，民间借贷服务中心总经理徐智潜告诉记者，这是一周的“利率指数”，还有每天更新的“温州指数”。
“温州指数”的发布有一套严格流程：按照小额贷款公司、民间资本管理公司、民间借贷服务中心、民间直接借贷等6大类市场主体设立400个监测点，中心再对采集的数据进行综合统计后，按日对外发布。
“利率指数”是由7家温州民间借贷服务中心交易情况统计而来。
简单地说，这就是民间贷款利率的“官方指导价”。实际怎么定价，完全由借贷双方商讨，中介机构只提供信息，收取中介费，不参与议价、不做二次放贷者。不过，借贷服务中心会对中介的服务规范、工作效率、业务规则、风控、撮合率等情况每个月打分排等级。借、贷双方均可自主选择心仪的借贷中介。
通过这样一个平台，让想贷款的人心里有了数，想放贷的人心里有了谱。
徐智潜说，两个利率指数随市场不断调整更新，引导民间融资信贷合理定价，受到了贷款者和放贷者一致欢迎。从2012年4月温州民间借贷服务中心成立至今，已有8家中介机构入驻，共促成6000多笔借贷。
记者了解到，在温州民间借贷登记服务中心的引导下，温州地区民间借贷利率已明显下降，月利率已由过去高时的5%——6%，降为现在的2%以下。
“过去温州民间借贷相对较乱，有正规的小贷公司，也有朋友间的地下借贷行为，甚至出现利吃利的现象，不仅催高了贷款利率，而且使真正需要贷款的企业还款压力增大。”徐智潜说，“温州指数”的推出使温州民间借贷的利率更加透明化，一些想贷款的企业可参照定期发布的利率指数来贷款。如果小贷公司给他的贷款利率过高，他可以考虑找其他公司。
车管、房管等部门入驻
为借贷双方提供一站式服务
记者探班时，正好市民蒋先生和陈先生来办理车辆抵押手续。在中介牵线下，原属于陈先生的一辆价值百万元的“路虎”抵押给蒋先生，而陈先生以一个靠谱的利率借到了65万元。
“方便，放心！”对于这个过程，蒋先生和陈先生都十分满意。
徐智潜介绍，温州民间借贷登记服务中心目前引进了政府机构，如车管、房管部门等；其他配套的还有律师、银行、评估、保险等。这些部门，可以为民间借贷双方提供一站式服务。
蒋先生在服务中心内完成了对陈先生车辆的勘察、登记、行驶证验证复印、借贷合同拟定等一系列手续。
“过去，一些中小微企业想把自己的房子、车子做抵押进行贷款，他们不仅要跑到评估部门评估，还要跑到房管、车管部门办理相关手续，最后再到银行部门办理贷款，时间长，效率低，现在他们只要来到这里，就可一站式办完。”
徐智潜说，不仅企业方便了，小贷公司也有了保障。进驻温州民间借贷登记服务中心的各类中介机构，扮演着银行客服经理的角色，他们将对借贷双方提供贷前调查、贷中管理、贷后服务。
一旦出现贷款方还款困难的情况，中介机构将进行引导，对该企业生产经营情况进行调查，若确有还款能力只是暂时性困难，中介机构将向小贷公司建议适当延长限期，若确实出现还款困难，将建议其卖掉抵押物还款。
“通过我们这个中心借贷的，中心将对其抵押物进行备案，借贷双方若未完成履约，其抵押物将处冻结状态，以避免贷款方变卖抵押物跑路。另外，一旦形成借贷官司，我们中心的相关手续就直接作为法院证据，这极大地缩短了法院审理时间，保障借款方利益。”徐智潜说，这方面的尝试，以真正体现为民间借贷开辟快速通道的理念。
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温州民间借贷服务中心
累计成交额超10亿
作为温州金融综合改革实验区获批后率先启动的温州民间借贷服务中心探索民间融资规范化、阳光化的试点平台，缓解了中小微企业融资难问题。截至2013年12月末，该中心累计成交额突破10亿大关，达到10.08亿元，其中2013年成交6.52亿元。
温州民间借贷服务中心自2012年4月26日成立以来，通过规范民间借贷流程，完善配套服务体系，强化风险防控等措施，逐渐完善民间借贷备案服务体系，为借贷双方搭建起了系统化、规范化的民间融资对接平台。温州民间借贷服务中心总经理徐智潜透露，10亿成交额中，只有600万元的不良贷款，且司法部门已经介入。
在温州成功先行先试的同时，温州民间借贷服务中心的“外溢效应”逐渐显现，以温州民间借贷登记服务中心为起点，民间借贷中心这种模式逐渐在温州各县(市、区)铺开，在全市共设立了7个民间借贷服务中心。通过实施民间金融改革，在温州民间借贷登记服务中心的引导下，特别是向全社会公布主要体现民间借贷利率变化情况的“温州指数”后，使温州地区民间借贷利率明显下降，年利率已由过去高时的5%-6%，降为现在的2%以下。到2013年年底，通过这7个民间借贷服务中心共完成民间借贷24亿元，借贷成功率超过50%。如今，温州民间借贷，正走向规范和良性发展的道路，走出民间财富管理的新模式。
温州民间借贷服务中心成立以后，各级政府领导、金融机构和企业家多次来调研，现已在全国30多个城市推广复制，尤其是山东、贵州全省都成立借贷服务中心。
本文来源: 中小企业局
13.02.2014 12:30
