扶持小微金融服务“更精准”

  6月16日，央行定向降准实施当日，记者了解到，民生、兴业、招商和宁波四家上市银行已被央行批准定向降准0.5个百分点。

      6月9日,央行宣布从2014年6月16日起,对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调人民币存款准备金率0.5个百分点。“三农”和小微企业贷款达到一定比例是指上年新增涉农贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末涉农贷款余额占全部贷款余额比例超过30%；或者上年新增小微贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末小微贷款余额占全部贷款余额比例超过30%。

      获悉上述四家上市银行定向降准相关消息后，记者第一时间对有关银行进行了采访。

      兴业银行表示：“兴业银行向中国人民银行福州中心支行申请降低人民币存款准备金率0.5个百分点，上周五已获批。6月16日起执行17.5%的人民币存款准备金率，即由原来的18%降低0.5个百分点。”

      民生银行回复记者称，该行符合央行要求，已经接到降准通知。宁波银行也于午间对外证实，该行符合央行降准要求，已获批于6月16日起降低人民币存款准备金率0.5个百分点，可释放资金15亿元左右，将继续用于小微企业信贷支持。招商银行尚未出面证实，但包括中金公司在内的权威机构已经明确该行获批降准的消息。

      据了解，上述四家银行获批定向降准，是源于这些银行的小微业务在2013年度表现突出，因而符合本次定向降准着力调结构，助力实体经济发展的政策意图。

      记者查阅的2013年年报数据显示，这几家银行的小微企业业务确实在同业中占有突出地位。

      民生银行年报显示，截至2013年末，该行小微贷款余额4047.22亿元，增幅达27.69%；小微客户数190.49万户，增幅达91.97%；小微贷款不良率控制在0.48%。小微企业贷款余额为3154.53亿元，较年初增长78.08%，小微企业贷款占零售贷款比重达到40.16%，较年初提高13.80个百分点。

      兴业银行并未在年报中披露小微业务相关数据，但从该行去年密集推出的小微金融产品和该行不断推进客户群下沉的情况看，研究机构估算的该行小微业务数据也表现不俗。

      民生证券研究院副院长管清友认为，兴业银行、民生银行2014年一季度存款余额分别为2.06万亿元和2.52万亿元，释放被冻结的流动性规模分别为103亿元和126亿元。包括这次在内的定向降准释放流动性约1800亿元左右，投向领域为中小企业和“三农”。兴业银行、民生银行业务深深根植中小民营企业，尽管本次定向降准释放的流动性规模有限，但信号意义强，有利于鼓励和引导其他金融机构更多地将信贷资源配置到中小微企业和其他有利于“调结构”的领域。

      近年来，鉴于转型压力和发展需要，中小银行对于发展小微业务一直持积极正面的态度。城商行中，青岛银行在降准范围之列，该行表示将继续加大对小微金融的扶持，从产品创新到流程优化上，强化对中小企业和涉农业务的支持力度。

      某股份制银行相关人士则向记者表示：“不论是否在降准范围内，当前的降准政策已经明确了下一步银行调结构的方向。虽然当前存贷比指标仍然是贷款业务面临的比较大的限制，但换个角度看，这也加强了股份制银行转型小微金融业务的动力。”