遂宁市建立“小微企业信用信息数据库”
17.03.2015 12:57
本文来源: 中小企业局
13300余户企业有了信用档案 小微企业之所以“融资难、融资贵”，其信誉档案与银行不对称是主要原因。为此，我市挂牌成立了金融信用信息服务中心，该中心启用“小微企业信用信息系统”作为本土数据库，已收录我市13360余户企业和个人的信用信息档案，包括各企业在质监、工商、信贷、税务等方面14万余条信息。 金融信用信息服务中心建立一个月以来，方便的不仅是企业和个人，各大金融机构还可结合实地调查，同步开展线上线下筛选客户工作，大大缩短放贷流程。此外，该数据库还可以为政府部门提供统计报表，重点企业金融支持情况查询等服务。 帮企业融资
信用信息全面入库积累信誉财富更易获得贷款 一方是急需资金的小微企业，一方是有钱贷不出去的银行。由于银企借贷双方缺乏一个便捷、可靠、全面的沟通平台，银行无法尽快了解企业的信用情况，企业更不清楚自身信用状况优良，由此带来的融资困境成了小微企业发展的“拦路虎”。 为解决这一难题，2011年，在人民银行成都人行和市政府的支持下，人民银行遂宁中心支行启动小微企业信用信息数据库建设，以信息化的手段促进小微企业信息全面采集。历时3年，数据库入库企业达到了1.33万余户，内容涉及14万余条质监、工商、信贷、税务等信息，该数据库不仅具有单户信用报告查询，还集成了批量条件查询、重点企业监测、报表生成、信用评分等多项功能。今年2月，遂宁金融信用信息服务中心正式开业，服务大厅面向社会提供征信系统个人信用报告查询，企业信用报告查询服务。 金融信用信息服务中心负责人谭西表示，“之所以要建立本地中小企业的信用信息数据库，是因为本土企业查询自身信用状况一般借助央行征信系统，但央行的征信系统是针对全国范围，查询的结果可能不准确、全面，难以作为金融机构的调查依据。而且有些企业、个人，以往从未和银行发生过借贷关系，信用记录为零，更难从银行获得贷款。” 作为本土的数据库，“小微企业信用信息数据库”收集了遂宁本土小微企业的数据信息，包含企业基本情况、注册资本、经营者情况、纳税情况、荣誉情况、行政处罚等31个大类信息，相当于是为这些企业建立了一个全面的信用档案。 以往企业对自己的档案看不见、摸不着，通过查询形成报告，企业对自身信息记录和信用状况适时了解，也可以作为自我提升和改进的依据，“而那些经营情况良好、无行政处罚记录、每月按时交纳水电气费的企业无疑为自身积累了一笔信誉财富，信息由此转变为信用，更易获得银行的资金支持。” “以往个人要查询信用状况，必须持身份证到市人民银行查询，现在也可以到市金融信用信息服务中心查询了。”市人民银行征信管理科一位工作人员介绍，该信用信息基础数据库除了录入企业的信息信用情况，还将建成个人信用信息基础数据库。 市人行相关人士表示，无论是个人还是企业都应高度重视个人信用记录。一旦出现信用污点，想与银行建立信贷关系便会受阻。 助银行放贷
线上线下同步调查信用信息降低银行放贷的风险 过去，银行为涉农企业发放贷款一般是坐等农户上门，自从开展了金融服务创新后，“坐等”变为“走出去”，实施逐户上门营销战略。 自2012年5月22日，小微企业信用信息数据库上线试运行以来，信用联社就把批量筛选目标客户群的工作转移到数据库上来，并通过数据库中采集的联系方式及时与企业获得联系，再实地开展调查，为企业发放贷款。蓬溪农村信用联社一位工作人员表示，自从使用数据库以来，线上线下同步调查了解企业情况，工作效率比以往提高了一倍，不仅如此，由于数据库录入了涉及企业财税等相关信息，也降低了银行放贷的风险。 据统计，截至目前，遂宁金融信用信息服务中心收集了遂宁13360多户小微企业的数据信息，包含企业基本情况、注册资本、经营者情况、纳税情况、荣誉情况、行政处罚等31个大类的情况。全市金融机构已累计查询使用数据库定位客户3000余户，查询企业财务、税务、行政许可等信息1.5万条，一位银行相关负责人表示，“年初查询数据库发现客户、年中对接客户群，已经成为金融机构的工作习惯。” 市人民银行征信管理科相关负责人表示，接下来还将把金融网融资对接平台功能运用、小微企业信用信息数据库信息查询，充分纳入银行业金融机构信贷业务办理流程。银行机构充分利用融资对接平台，依托数据库查询企业信用信息，发掘建立信贷客户关系，建立一条高效快捷的信贷客户发展与银企对接通道，将促进小微企业和普惠金融发展。 如何用好平台
多部门互通共享将建“遂宁信用同城网” 据了解，为了让“小微企业信用信息系统”囊括的信用信息更加全面、准确，我市还将尽快完成“遂宁信用同城网”建设。 该同城网将围绕“小微企业信息信用数据库”，与税务、工商、环保、质监等各个职能部门实现互联互通和交互共享。各职能部门取得授权后须定期报送、更新企业在该部门的政务信息，如企业是否依法纳税、生产过程是否达到环保标准，及其奖惩记录，供金融机构在线查询。 日前，在“金融网融资对接平台及小微企业信用信息数据查询运用座谈会”上，提出将建立完善小微企业信用信息数据库采集指标体系，将以金融机构信贷风险防范、经济金融管理部门实施行政管理需求为导向，对小微企业信用信息数据库指标进行清理，确定适用完备的数据采集指标体系。同时，拓展数据库信息采集渠道，重点丰富动产抵押、股权出资登记、对外担保等指标信息。尽快与工商、电力等部门达成信用信息共享协议，实现企业基本信息、政务公开信息、水电信息等实时采集更新。 届时，“遂宁信用同城网”丰富全面的信息，将真正成为企业的“信用身份证”。
本文来源: 中小企业局
17.03.2015 12:57
关于开展股权融资实操策略公益培训的通知
各中小微企业：
构建可持续发展的股权结构并持成都中小企业
