德阳市发挥行业商会优势着力缓解中小微企业融资难的实践

融资难、融资渠道单－制约着中小微企业的发展。长期以来，向政府呼吁并寻求解决融资难问题，成为他们固定的思维和模式，也是反映改善发展环境提的最多的问题。近年来，德阳市工商联(总商会) 和德阳市准金融行业商会在服务民营经济中深入研究融资难的实质问题，引导行业商会发挥自身优势，大胆实践，在着力缓解中小微企业融资难的问题中进行了尝试和探索，收到了一定的成效。

一、思路与实践

1、 以商会为依托，会员制融资担保公司和小贷公司直接为企业服务。 中小企业在融资发展过程中，因自身的规模，品牌资产状况和经营特点等因素，对资金上的需求多呈现短、小、快的特点。因其信用度较低，能及时获得直接或间接融资的渠道和资源少，即使获得融资，成本也较高。如何使中小民营企业获得新的信用资源，同时也能降低银行风险，实现双赢成为缓解中小民营企业融资难的关键。德阳市工商联从行业商会抱团发展中受到启示，积极引导商会组织发挥资源优势，组建会员制担保公司和小贷公司。2007年德阳广汉市工商联小汉镇分会成立了全省首家会员互助式融资担保公司，较好的解决了小汉镇中小企业融资难的问题，其做法和经验得到四川省政府的充分肯定和推广。借国务院出台鼓励中小民营企业发展的“新36条”的东风，2011年5月，德阳市第一家会员制小贷公司也在旌阳区成立，利用自身的灵活机制和较低的融资成本，显示出强大的生命力。

市工商联在认真总结经验基础上，非常注重引导会员制融资担保公司、小额贷款公司的健康发展。还通过政协提案、专题调研、《社情民意》等方式，推动社会的认同。在政府及有关职能部门、金融监管机构大力规范管理和政策扶持下，基本形成了具有行业特色的专业担保为特色的担保体系，形成和完善了行业内规范运行和风险控制机制，显示出顽强的生命力、竞争力。目前，全市有融资担保公司40余家（其中会员制担保公司23家）、小贷公司10家。截止2013年底，为751家中小微企业提供贷款担保265亿元，每年同比增长20%以上，在保责任余额71.4亿元；小额贷款公司累计为2080家中小微企业发放小额贷款8.3亿元，有效缓解了中小微企业的融资难问题。

2、 以商会为依托，“会员制金融合作社”搭建银企对接平台。 引导行业商会深入研究适合行业发展的金融品种和融资模式。2012年11月，德阳市工商联建材装饰行业商会、民生银行德阳支行成立了“民生德阳城市商业合作社”。它是一个为服务小微企业的非实体、非盈利、非法人团体的联谊组织，也是民生银行帮助中小微企业发展，共担风险的新尝试。入社会员只要建立了基本的核算账户，根据不同企业的情况即可获得10—150万元不等的信用额度，同时，还可发放全国通用的10万元一张的信用卡，非常适合从事流通领域的小微企业的经营需求。“民生德阳城市商业合作社”成立以来，已有300多家小微企业入社，为德阳建材装饰商会中的小微企业授信8000万元，发卡90余张900余万元。民生德阳城市商业合作社的建立，是商会和银行开展银企合作的新创举，打破了小微企业融资难的瓶颈。

3、 以商会为依托，搭建民营企业面向资本市场融资的平台。 要解决民营企业融资难的问题，关键还是要引导其面向资本市场融资。2013年成立的德阳市准金融商会是以会员制担保公司、小额贷款公司和部分从事实业投资的民营企业为主要会员的行业商会。从成立开始，市工商联着力思考和研究如何发挥该商会独特优势，引导和推动民营企业面向资本市场融资。2013年，德阳市九里春股份有限公司和四川东圣酒业股份公司在天交所先后挂牌上市，除部分股权上市融资外，其余股权还可作抵押在当地银行贷款，用作企业扩张发展。受此启发，市工商联与金融商会经过多次与“天交所”沟通协商，促成金融商会与天交所于2013年7月达成战略合作共识，并于2014年1月正式签署在德阳共同组建股份制“天交所四川（德阳）股权交易中心”合作备忘录，运营中心正在筹措挂牌中。金融商会还借助天交所的优势，对拟在天交所上市挂牌交易的中小企业进行挂牌辅导，并举办企业赴天交所参加挂牌研讨会。今年以来，先后引导、筛选、推荐12家企业到天交所股权融资，其中1家今年6月已在天交所挂牌上市，4家企业已与天交所签署了申请挂牌协议，可望年底上市。

二、成效与思考

1、 引导和推动民营企业改变融资观念。 受传统经营思维模式影响，众多中小民营企业在解决发展资金方面，主要面向银行，求助政府，其过程是被动而单一的，复杂而艰巨的，是卖方市场。通过实践，他们对市场融资体系有了进一步认识，从市场需求角度重新审视借贷双方的关系是互相依存和转化的，只要充分发挥民营企业自身和行业整体优势，面向市场，从众多融资渠道和模式中找到适合自身特点和需求的融资方式，树立了“找市场不找政府，找银行先找自己的观念”。

2、 行业商会资源优势增大了企业的信用资产。 中小微企业融资难的根本结症，在于规模小，信用等级低，可抵押资产少。依托行业商会优势，一定程度弥补了民营企业在融资中信用资产方面的短板，畅通了信息，降低了风险，在缓解融资难、降低融资成本上发挥了不可替代的作用。

3、 增强危机意识和加快发展的紧迫感。 中小民营企业融资中面临的问题，说到底是自身发展存在的问题，是制约发展的瓶颈，不仅会减缓发展的速度甚至影响到企业的生存。通过实践，使他们充分认识到提高企业自身发展的质量和速度的重要性和紧迫感。

4、 促进了行业商会的创新与发展。 行业商会的活动与服务很多是停留在联谊交友、信息沟通方面，缺少凝聚会员、促进行业发展的途径和载体。通过实践，也抓住了会员关心和迫切希望解决的共性问题，深化了商会的服务，进一步强化了会员间的经济联系，增强了凝聚力和向心力。