众人拾柴火焰高 致富路上“不差钱”

        □梁明 特约通讯员 洪刚
    绵阳市涪城区积极推进农村金融改革创新，探索成立“社员互助、封闭运作、手续简便、收支平衡、略有结余”的资金互助合作社。今年7月，涪城区首家农村资金互助社——蜀源农村资金互助合作社正式登记注册。农村资金互助社如何运营？如何进行风险管控？近日，笔者来到合作社所在地玉皇镇新埝村一探究竟。
入股社员才能申请贷款
    “资金互助合作社为我们农民创业提供了资金帮助，实现了以前敢想却不能做的事。”新埝村村民杨荣富说。
    今年2月，听说要办自己的 “银行”，蜀源蔬菜种植专业合作社的农户踊跃报名。107户经济条件好、风险意识强、群众威信高的社员最终被优选为发起人，最高的出10万元，最低的出1000元，共筹资200万元。7月中旬，蜀源农村资金互助合作社拿到了工商行政管理机关的批文，开始正式运营。
    农村资金互助社是为本社社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行金融机构，它以股份制形式，吸收社员闲散资金，通过贷款的方式向社员发放，并满足社员临时资金需求。与银行不同，资金互助合作社是封闭运行，仅向合作社的股民提供资金互助。在发展农业项目时，入了股的社员出现资金周转需求，都可以向资金互助合作社提出贷款申请。
灵活贷款助农创业致富
    “合作社一成立，立即发挥了积极作用，运行一个月，已经发放了3笔贷款共65万元。”蜀源农村资金互助合作社理事长、新埝村村支书罗仁肤说。
    “这种内部资金互助的方式很好，对合作社成员的发展、壮大产业和创业都有很大帮助。”正是看中这些优势，村民韩思琼成了资金互助合作社第一批入股的社员。“我家搞渔业养殖，入了10万元，近期购买鱼饲料周转不便，很快就从合作社贷到了20万元。”韩思琼说。
    与银行只认抵押物不同，对社员的熟悉程度，恰好是资金互助合作社最看重的因素。“人熟、地熟、情况熟，社员家里有多少头猪，信用好不好，我们一清二楚，资金互助社就像个蓄水池，把农民自己的钱聚拢来办自己的事。”罗仁肤说，社员在资金互助社借钱，审核通过后就敢借，不需要抵押，最快当天即可办完贷款手续。
    涪城区供销社副主任刘小会认为，由于农业生产具有周期性的特点，有贷款意向的农民大都希望贷款审批能不误农时，农户大多急需的是小额、短期贷款，所以简单的贷款程序、灵活的贷款方式更能适应农村信贷市场的需求。
借力银行托管规范运行
    农村资金互助组织的健康运行，资金监管是保证。如何稳健发展，探索出一个可复制的农民资金互助合作模式更重要。
    “互助合作社的规模不是越大越好，主要是要看资金的使用效果。保本、微利、可持续、不追求经济利益最大化是宗旨，这就给资金互助试点套上了‘紧箍咒’。”罗仁肤介绍，200万资金全托管在玉皇镇农村信用社的专用账户上，接到社员借款申请后，理事长、监事长等召集开会审核，通过后将申请交给具体经办的信用社，再由信用社从专用账户上将钱直接划给借款人。
    虽然不需要抵押，但为管控风险，在运作过程中，入社社员需要贷款时仍然需要其他社员担保。互助社还明确规定：封闭运行，不对社员之外的人放贷、不对外投资；不吸收社会存款，避免非法集资；遵守国家利率政策，不高利息放贷。
    不过，贷款也不是“想贷多少贷多少”。按照规定，针对贷款数额同时执行两条标准：不超过自己股本金的3倍，同时不超过互助合作社注册资金的30%。也就是说，如果一个社员股本金有5万元，那么他最多贷15万元。