电商巨头下乡放贷 能否激发农村金融变革？

　　  我省农村金融市场格局或将迎来改变，在电子商务进农村战略推动下，互联网金融正加紧向农村布局。

　　9月24日，京东集团在仁寿启动了“四川·仁寿农村金融战略启动会暨仁寿枇杷产业基金仪式”，仪式现场，京东与仁寿县农业公司和农民代表签订了合作协议，成立了仁寿枇杷产业基金，并推出了“仁寿京农贷”农村金融合作模式，未来京东将为签订协议的仁寿农民和农业公司提供无抵押、无担保的贷款服务，这种“利息更低，程序更少，放款更快”的互联网普惠金融模式在现场得到了与会农民的一致好评，也引发了业界的关注和思考。

　　低利息无抵押互联网金融被农民看好

　　“传统的银行贷款周期长，需要抵押，程序繁琐，对于我们这样在短期内亟需大量资金的企业来说并不适合，”9月24日，在签约仪式现场，四川福仁缘农业开发有限公司负责人李志高向记者道出了自己对传统金融的看法。

　　福仁缘是当地有名的枇杷汁加工企业，今年7月底，公司因枇杷收购资金短缺而运转困难，在紧急时刻，京东提供了无担保，低利息的80万元贷款，解决了公司的燃眉之急。

　　“当时那笔贷款如果走传统金融模式，至少需要2个月，而京东的服务让我们看到了互联网金融的优势，这更坚定了我们与互联网企业的合作，”李志高告诉记者，福仁缘公司每年有上千万的资金周转需求，未来他将考虑全部向京东借贷。

　　“小散农民找银行贷款很困难，需要有效的担保，而农村的房屋和作物都不能抵押，这就造成了我们融资的困难，”来自仁寿县古佛乡响簧村的签约农户代表辜建全认为，京东金融的出现，破解了农村小散农户的融资难题，他和村民已经决定，未来将主要通过京东平台借款。

　　电商渠道下沉要做农民的金融大管家

　　“农村融资，最大的难题是信用无法评估，抵押物品太少，农民难以从传统金融机构获得及时的贷款帮助，而京东恰好抓住了这个切入点，选择和涉农企业合作，通过‘农户+公司+京东’的‘仁寿京农贷’模式，为农户和涉农企业提供资金支持。”京东农村金融负责人洪洁告诉记者，具体而言，所谓“仁寿京农贷”即指京东与农户以及下游农产品精深加工企业签订协议，形成从种到加工再到销售的产业链条，农户向农业公司提供农产品，农业公司借助京东平台销售，如果农户需要资金，则可向京东平台申请，审核后，资金将通过农业公司中转发放到农户手中，待到来年枇杷收购时节，再卖枇杷还款。

　　“仁寿京农贷”模式的合作方，四川福仁缘农业开发有限公司董事长李志高表示：“京东的流动性贷款解决了枇杷种植户在生产环节的资金问题，解决了收购企业的农产品供应问题，而且公司本来最担心的销路问题也通过京东的电商渠道解决了，一下子盘活了整个局面。”

　　“为农业公司和农民提供贷款并非互联网金融下乡的全部，”京东金融负债人洪洁告诉记者，未来京东将从农资采购，农产品种植，加工销售和农村消费生活等环节提供信贷、支付、理财、众筹、保险等金融服务，做农民的金融大管家。

　　◎业界观点

　　下乡放贷或将激发农村金融变革

　　省委农工委发布的数据显示，截至2014年底，我省新型农村金融机构有51家，其中村镇银行48家，新型农村金融机构各项贷款余额275.31亿元，比年初增加68.69亿元，增长33.2%；全省银行业机构涉农贷款余额12379.19亿元，比上年增加1672.41亿元。

　　“从以上数据可以看出，当前我省农村金融市场仍旧以传统服务业务为主，但我们也面临着贷款周期长，程序复杂，抵押担保要求严格等现实制约，这就为互联网金融的下乡提供了市场空间，”省农业厅产业发展指导处副处长王波认为，互联网金融下乡，打破了原有的农村金融格局，必将能促进传统金融改革升级。

　　世界银行集团国际金融公司中国金融机构部负责人徐伟川表示，当前农村地区的金融服务还不够完善，尤其是农民贷款难问题突出，互联网金融的业务下沉并非挤占了传统金融机构的市场空间，而是有效填补了农村地区的金融需求空白，未来在互联网金融推动下，农村普惠金融服务必将更加完善。