三巨头支付争夺战升温

　　本周，银联放出大招，携手20余家商业银行，推出“云闪付”，即以智能手机为基础，基于NFC的HCE和Token技术的一种支付方式。其最大优势，一是安全性，由于扫码支付属于互联网范畴，安全性不如NFC通过软硬件加密方式；二是便捷性，使用带有NFC功能并下载HCE云闪付手机，只要将手机最近接触到商户支持NFC的POS上就可以迅速完成支付。记者体验后发现，“云闪付”不需要“解锁、亮屏幕、打开APP”等步骤，直接亮屏即可“拍手机”支付；而扫码支付则需要打开微信和支付宝的APP，启用摄像头和对应的扫码功能，联网确认后才能完成支付。

　　由于支付宝或微信的应用已经相当普及，用户对手机养成了强烈的黏性，几乎到了不带钱包、却一定会带手机的使用习惯，这也是支付宝和微信的扫码支付在小额支付方面迅速得以扩张的根本原因。而银行卡由于只有在支付时才会使用，与手机相比缺乏平时养成的黏性。如今支付与场景的结合越来越紧密，已经成为移动支付发展强有力的引擎，而支付战争也已经演变到对支付场景的争夺，作为支付成败的三个关键要素——支付入口、支付场景和支付服务中，支付场景尤为重要。

　　面对互联网金融咄咄逼人的势头，银联并非只有政策大棒。在刚刚过去的11月，银联与国内多家主流银行谈拢了“云闪付”协议，从而统一了此前各自为政的NFC标准。按照银联的规划，到明年4月时，国内各大银行搭载银联芯片的IC信用卡将全面支持“小额免密免签”功能。

　　可以设想这样一副未来场景：我们打开一家银行的HCE云闪付APP，申请一张信用卡，发卡银行核批一个62BIN码的信用卡卡号发到HCE云闪付APP中，并予以一定金额的授信额度，我们拿着手机就可以使用这个授信额度进行消费。信用卡虚拟化已经离我们不远了。